En el 2022 las entidades del sistema financiero dominicano otorgaron 358,351 millones de pesos en créditos a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipyme), uno de los sectores estratégicos de la economía nacional.



El 74% de esos financiamientos fueron otorgados por los tres principales bancos del país: Popular, que destinó 123,261 millones; Banreservas, 87,847 millones; y BHD 54,488 millones. En conjunto estos destinaron 265,596 millones de pesos al sector mipyme el año pasado.



El top cinco de las entidades que han destinado más montos en créditos a las mipymes lo completan Scotiabank, con 19,136 millones y banco Santa Cruz, con 16,974 millones, según consta en el <a href="https://sb.gob.do/media/2zefoxmq/informe-mipymes-2023-en-el-sistema-financiero_preliminar.pdf">Informe sobre financiamiento a las mipymes en la banca dominicana</a> publicado recientemente por la Superintendencia de Bancos (SB).



Sin embargo, las que más fondos destinan a este segmento de la economía en relación al total de su cartera comercial privada son Adopem y Asociación La Nacional, precisa el informe.



En cuanto a las tasas de interés, las más bajas las ofrecen los bancos múltiples. Entre los que se destacan Banco Caribe (11.4%), Banco Vimenca (11.4%), Banco BDI (12.1%) y Banco Promerica (12.2%).



Lee más: <a href="https://forbes.do/actualidad/2023-07-10/estos-fueron-los-paises-y-sectores-que-recibieron-mas-inversiones-en-america-latina-y-el-caribe-durante-el-2022-segun-la-cepal" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Estos fueron los países y sectores que recibieron más inversiones en América Latina y el Caribe en el 2022</a>



<h2 class="wp-block-heading" id="h-este-es-el-top-de-los-bancos-que-otorgan-mas-creditos-a-las-mipyme-dominicanas">Este es el top de los bancos que otorgan más créditos a las mipyme dominicanas</h2>



El estudio señala que en los últimos cinco años los financiamientos a este sector han mantenido un crecimiento consistente, pasando de 212,142 millones de pesos a 358,351 millones entre 2018 y 2022.



Ese aumento se registró sobre todo a partir de la pandemia como resultado de las medidas de flexibilización que se otorgaron a diferentes sectores de la economía.



“En los últimos 6 meses del año 2020, se observan tasas de crecimiento mayores al 15%, las más elevadas de los últimos 5 años”, explica el informe.



El estudio destaca ademásque en el 2022 las mipyme nacionales alcanzaron la tasa de participación en moneda extranjera más alta de los últimos cinco años, al pasar de tener el 28.4% de su cartera en dólares estadounidenses en diciembre 2021 a 31.9%.



En cuanto a la morosidad indica que esta mantiene una tendencia decreciente desde marzo del 2020 y se ubicó en 1.4% el año pasado.



Las mipymes contribuyen en gran medida a la generación de riqueza nacional porque aportan cerca del 38.6% del producto interno bruto (PIB) y en el 2019 generaban alrededor de 2.2 millones de puestos de trabajo, destaca el estudio.



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Este es el top de los bancos que otorgan más créditos a las mipyme dominicanas

¿Preocupado por sus depósitos? ¿O las acciones bancarias en su cartera? Usted debería estarlo. El problema está por delante.



Eso dice Charles Calomiris, economista y profesor de la nueva Universidad de Austin.&nbsp;“Va a empeorar.&nbsp;La gente no debería asumir que los grandes bancos no se van a ver afectados”, dice.



Esta visión sombría de la banca se basa en una teoría de las finanzas públicas que describe un fenómeno llamado “dominio fiscal”.&nbsp;La teoría es así.&nbsp;Paso uno: el déficit presupuestario supera el esfuerzo de la Reserva Federal para combatir la inflación.&nbsp;La inflación sube y se mantiene más alta.&nbsp;Paso dos: el gobierno necesita esa inflación para llegar a fin de mes.&nbsp;Adquiere el hábito de pagar gran parte de sus gastos aplicando un “impuesto inflacionario” sobre la moneda y los depósitos bancarios.&nbsp;Paso tres: los depositantes eluden el impuesto moviendo la mayor cantidad de dinero posible fuera del sistema bancario.&nbsp;Con activos reducidos, los bancos ganan menos dinero.



Esto ha sucedido antes, durante la inflación de la década de 1970 y, dice Calomiris, volverá a suceder.&nbsp;La inflación crónica del 8% es una clara posibilidad.



Justo cuando lleguemos a este estado desesperado no es algo que este economista pueda pronosticar.&nbsp;Pero llegará el día, dice, en que los inversores se atragantarán con los bonos del Tesoro estadounidense.&nbsp;Incapaz de financiarse a sí mismo con un nivel creciente de deuda en relación con el PIB, el gobierno tendrá que hacer una de tres cosas: aumentar los impuestos, reducir los derechos o extraer riqueza a través del impuesto inflacionario.&nbsp;La política hace que las dos primeras de estas opciones sean casi imposibles.&nbsp;Eso deja el tercero, que el presidente de la Fed, Jerome Powell, o su sucesor probablemente puedan implementar sin la ayuda del Congreso.



<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://imageio.forbes.com/specials-images/imageserve/648786996ba9d93e67f4b947//0x0.jpg?format=jpg&amp;width=960" alt=" "/><figcaption class="wp-element-caption">Charles Calomiris, director del Centro de Política, Economía e Historia de la Universidad de Austin.SUZANNE COVERT PARA UATX</figcaption></figure>



Calomiris, de 65 años, pasó la mayor parte de su carrera en universidades y grupos de expertos y se desempeñó brevemente como economista jefe en la Oficina del Contralor de la Moneda, que supervisa los bancos autorizados a nivel nacional.&nbsp;No es un amargado perenne a la manera de Nouriel Roubini;&nbsp;al contrario, dice, en OCC era un optimista sobre el sector financiero, incluso cuando el covid amenazaba con arruinar la economía.



Pero ahora la huida de las cuentas de depósito está afectando a los bancos al mismo tiempo que se enfrentan a otras dos crisis.&nbsp;Están perdiendo dinero en sus tenencias de bonos a largo plazo y corren el riesgo de perder otra pila de préstamos para bienes raíces comerciales.



Calomiris tiene cierta comprensión personal del último problema.&nbsp;Es dueño de una propiedad comercial en Reston, Virginia, cerca de donde creció.&nbsp;&#8220;Me están golpeando&#8221;, dice.&nbsp;“El estudio de yoga cerró”.&nbsp;Su propiedad inmobiliaria, ligeramente apalancada, no está en riesgo de ejecución hipotecaria, pero muchos edificios de oficinas y hoteles financiados por bancos sí lo están.



El impuesto inflacionario del que habla Calomiris ahora se aplica solo a la moneda.&nbsp;Al 5%, aproximadamente donde ha estado la inflación durante el último año, los $100 que tiene en su cajón de calcetines valen $5 menos cada año.&nbsp;El gobierno se queda con esos $5.&nbsp;Manteniendo el suministro de moneda fijo en términos reales, puede imprimir $5 de papel moneda a su cargo y usarlo para pagar el Seguro Social, Medicare y lo que sea.



Calomiris explica: “La tasa del impuesto inflacionario es la tasa de inflación.&nbsp;La base imponible es cualquier préstamo del gobierno en el que el gobierno no tiene que pagar intereses”.&nbsp;El impuesto no se está gravando en este momento sobre las reservas bancarias, pero podría serlo, y eso generaría muchos más ingresos virtuales para el Tío Sam.



Los bancos mantienen $3,2 billones de depósitos en el sistema de la Reserva Federal y utilizan ese dinero para facilitar las transferencias bancarias y la compensación de cheques.&nbsp;Hoy, la Fed paga a los bancos un interés del 5,15% sobre estos saldos.&nbsp;Pero podría optar por no pagar nada, al tiempo que exige que los bancos mantengan reservas federales equivalentes a un cierto porcentaje de sus depósitos.



En esa situación los depósitos bancarios quedan fraccionadamente expuestos a la misma erosión que ahora aqueja a la moneda.&nbsp;Si parte de su depósito se transfiere a una cuenta sin intereses en la Reserva Federal, su banco no le pagará muchos intereses.



Supongamos que la Fed implementa un rígido requisito de reserva del 40%.&nbsp;Los depósitos de los bancos comerciales ascienden ahora a 17 billones de dólares, por lo que tal política aumentaría la base de reservas a 6,9 billones de dólares.&nbsp;Agregue eso a los $ 2,3 billones de moneda en circulación y el gobierno tiene una base impositiva potencial de inflación de $ 9,2 billones.&nbsp;Sin embargo, la gente no se queda quieta mientras la inflación se come su dinero.&nbsp;Tienen menos dinero en efectivo en sus billeteras y se las&nbsp;arreglan con cuentas corrientes más pequeñas&nbsp;.



Un requisito de reserva del 40% sería extremo.&nbsp;“Nunca antes habíamos hecho algo así”, dice Calomiris.&nbsp;Pero las finanzas desesperadas exigen medidas desesperadas.&nbsp;El problema comienza con la falta de voluntad de los políticos para tocar la Seguridad Social o Medicare y se agravaría si la beligerancia de China resultara en un aumento del gasto en defensa.&nbsp;“Si vas a gastar como una república bananera, vas a inflar como una república bananera”, dice.



Hace medio siglo, cuando la inflación se disparó hacia arriba, los tesoreros individuales y corporativos descubrieron el oscuro arte de la gestión del efectivo.&nbsp;La década de 1970 vio el florecimiento de los fondos del mercado monetario, el papel comercial y los esquemas para transferir efectivo a tenencias temporales de letras del Tesoro, todo con el objetivo de generar rendimiento sobre el dinero que antes estaba muerto.



No se sabe qué tan creativas serán las personas esta vez.&nbsp;Haciendo conjeturas sobre el tamaño de la base imponible de la inflación y sobre el agujero en el presupuesto que debería llenarse, Calomiris llega a esa cifra de inflación del 8%.&nbsp;El impuesto inflacionario resultante permitiría al gobierno cumplir con sus obligaciones sin aumentar la relación deuda/PIB, que ya es alta (&nbsp;ver gráfico&nbsp;).



Cuando lleguemos a ese punto depende de algunas variables que no se pueden conocer de antemano.&nbsp;Los grandes: tasas de interés reales (históricamente cercanas al 2% pero recientemente más bajas que eso) y crecimiento económico (que ha promediado 1.9% en este siglo pero muchos economistas esperan que disminuya).



La tasa de interés real de la deuda federal le indica qué tan rápido crece el numerador en la relación deuda/PIB.&nbsp;El crecimiento económico determina el denominador.&nbsp;Si las tasas reales se deslizan por encima del crecimiento, el Tesoro de EE. UU. se mete en problemas muy rápidamente.



Trabajando en la otra dirección, el día del ajuste de cuentas se retrasará por la ganancia inesperada que obtiene el Tesoro de la inflación inesperada, que reduce el valor de los bonos que ya están en circulación.&nbsp;Sin embargo, esa es una ganancia única, porque los inversores solo pueden ser engañados una vez.&nbsp;Después de que se establece una alta inflación, los compradores de bonos insisten en cupones más altos en la nueva deuda.



“Es difícil precisar el momento preciso en que todo sale mal”, dice Calomiris.&nbsp;“Fácilmente podríamos estar en un problema de dominio fiscal en cinco o diez años, o mucho antes”.



Si tiene razón, hay dos lecciones para los ahorradores.&nbsp;Una es que los bonos del Tesoro a largo plazo, que ahora rinden un 4%, son malas compras.&nbsp;La otra es que las acciones bancarias, con un 15% de descuento en lo que va del año (a juzgar por el SPDR S&amp;P Bank ETF), todavía no son lo suficientemente baratas como para incluirlas en su cartera.



“Los depositantes intentarán salir del sistema bancario”, predice Calomiris.&nbsp;“Habrá innovación financiera.&nbsp;Los bancos se volverán menos rentables”.



No hay respaldo oficial del pensamiento radical de Calomiris, pero un brazo del gobierno está dispuesto a dejarlo ver la luz del día.&nbsp;Su artículo sobre el dominio fiscal fue&nbsp;<a href="https://files.stlouisfed.org/files/htdocs/publications/review/2023/06/02/fiscal-dominance-and-the-return-of-zero-interest-bank-reserve-requirements.pdf" target="_blank" rel="noreferrer noopener">publicado este mes</a>&nbsp;por el Banco de la Reserva Federal de St. Louis.



Por Guillermo Balduino



Nota publicada originalmente en <a href="https://www.forbes.com/sites/baldwin/2023/06/13/what-8-inflation-will-do-to-your-bonds-and-your-bank-stocks/">Forbes US</a>

crisis económica

Así es como la alta inflación influirá en bonos y acciones bancarias de EU

La Junta Monetaria se reunió hoy en sesión extraordinaria para abordar la situación financiera en los mercados internacionales, a raíz de la quiebra y clausura de operaciones de las entidades Silicon Valley Bank y el Signature Bank, en los Estados Unidos de América.



Se analizaron las causas que condujeron al cierre de dichas entidades, las medidas adoptadas por las autoridades del gobierno estadounidense y la evolución de los principales índices bursátiles en economías avanzadas, de acuerdo a un comunicado emitido por el Banco Central de la República Dominicana.



En dicha sesión, en base al análisis de las interconexiones de las entidades bancarias locales, se pudo establecer de manera precisa que la quiebra de Silicon Valley Bank y el Signature Bank no afecta al Sistema Financiero dominicano, dado que este no presenta interacción directa con dichas entidades internacionales.



En adición, se destacó la fortaleza del sistema financiero dominicano, reflejado en provisiones de liquidez y de capital suficientes para absorber choques inesperados y mantener el funcionamiento ordenado del mercado financiero y de pagos. 



También puedes leer: <a href="https://forbes.do/actualidad/2023-03-13/causas-y-posibles-implicaciones-de-la-quiebra-del-silicon-valley-bank-y-otros-bancos-en-ee-uu">Posibles causas de la quiebra del Silicon Valley Bank</a>



En ese tenor, se puntualizó que, a marzo de 2023, el coeficiente de morosidad de los bancos múltiples se mantiene en 1.0% con reservas que superan en 4 veces los créditos improductivos, mientras que la solvencia regulatoria asciende a 15.3% a diciembre de 2022, superior al 10% requerido por la Ley Monetaria y Financiera.



Asimismo, se determinó que las Reservas Internacionales del Banco Central, que a la fecha ascienden a US$15,696.8 millones, no se encuentran expuestas a las entidades afectadas y están invertidas en instituciones financieras de primera línea y alta calidad crediticia. 



Concluyeron que los inversionistas internacionales continúan valorando muy positivamente a la economía dominicana, producto de la fortaleza de sus fundamentos y la estabilidad del peso dominicano, que a la fecha refleja una apreciación acumulada de 2.6 por ciento.



El comunicado oficial indica que en lo concerniente a la evolución reciente de los mercados financieros internacionales, se constató que luego del anuncio de las autoridades del gobierno de los Estados Unidos de América, para cubrir la totalidad de los depósitos del Silicon Valley Bank y el Signature Bank, los índices bursátiles de los principales mercados se han normalizado, con correcciones al alza.

Banco-Central

La Junta Monetaria analiza el impacto de la reciente quiebra de dos bancos en Estados Unidos

La noticia sobre quiebra del Silicon Valley Bank (SVB) y otros bancos pequeños en Estado Unidos le ha dado la vuelta al mundo y ha generado inquietud por su impacto en el sistema financiero estadounidense.



Sin embargo, al parecer esto no tendrá mayores implicaciones (al menos por ahora) porque se trata de un banco pequeño que no está altamente conectado con el resto del sistema, considera el economista Juan Ariel Jiménez.



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“La capacidad de crear una crisis mundial es menor, aunque siempre hay un riesgo”, acota el especialista, quien fue ministro de economía en la pasada gestión gubernamental.



Entre las causas de la quiebra del Silicon Valley Bank, considerado el banco de las empresas e inversores más innovadores del mundo, el experto cita (entre otras) la excesiva concentración de inversiones en ciertos activos, lo cual es equivalente a decir poca diversificación.



En parte esto se explica, agrega Jiménez, por una política monetaria que anteriormente fue demasiado expansiva por mucho tiempo y que ahora ha apretado mucho en poco tiempo.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-sin-salida">Sin salida</h2>



Los medios internacionales reseñan que el pasado miércoles el SVB anunció que iba a buscar una ampliación de capital para tratar de hacer frente a dificultades financieras que le habían llevado a deshacerse de inversiones por valor de unos 21,000 millones de dólares, con una pérdida de unos 1,800 millones de dólares.



Ese anuncio llevó a muchos clientes a retirar sus fondos, tras lo que los reguladores tuvieron que cerrar el banco el viernes por falta de liquidez. Posteriormente se hundió la cotización bursátil de la compañía, lo que a su vez afectó al sector bancario en Estados Unidos y otros países.



El Signature Bank es otra entidad bancaria que fue cerrada bajo los mismos parámetros.



El presidente de Estados Unidos, Joe Biden, ha reaccionado diciendo que los clientes del banco tienen su dinero asegurado y ha enfatizado que el sistema bancario del país “es seguro”.



De igual manera, la Reserva Federal emitió un <a href="https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/monetary20230312b.htm">comunicado</a> en el que señala que está tomando medidas decisivas para proteger la economía estadounidense mediante el fortalecimiento de la confianza pública en su sistema bancario.&nbsp;



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<blockquote class="twitter-tweet" data-width="550" data-dnt="true"><a href="https://twitter.com/federalreserve?ref_src=twsrc%5Etfw">@federalreserve</a> <a href="https://twitter.com/USTreasury?ref_src=twsrc%5Etfw">@USTreasury</a> <a href="https://twitter.com/FDICgov?ref_src=twsrc%5Etfw">@FDICgov</a> issue statement on actions to protect the U.S. economy by strengthening public confidence in our banking system, ensuring depositors&#39; savings remain safe: <a href="https://t.co/YISeTdFPrO">https://t.co/YISeTdFPrO</a>&mdash; Federal Reserve (@federalreserve) <a href="https://twitter.com/federalreserve/status/1635043996321067008?ref_src=twsrc%5Etfw">March 12, 2023</a></blockquote><script async src="https://platform.twitter.com/widgets.js" charset="utf-8"></script>
</div></figure>



Nota complementada con notas de EFE publicadas en otras ediciones de Forbes.

Silicon Valley Bank

Causas y posibles implicaciones de la quiebra del Silicon Valley Bank y otros bancos en EE. UU.

Es cada vez mayor la inversión que la banca realiza para digitalizar sus procesos y estar a la par de la experiencia que ofrecen las fintech sobre un acceso más fácil a productos financieros.



Daniel Becker, presidente de la Federación Latinoamericana de Bancos, indicó que el punto de inflexión en el sistema financiero fue con la crisis de 2007-2008, donde los gobiernos tuvieron que rescatar instituciones e inició el gran auge de las nuevas tecnologías financieras (fintech).



Pero la banca tradicional ya había iniciado un proceso de omnicanalidad y la parte digital era importante, no obstante, las fintech vinieron a incrementar la velocidad de la digitalización.



Lee más: <a href="https://forbes.do/economia-digital/2023-05-25/como-ha-sido-la-evolucion-de-qik-el-primer-banco-digital-de-republica-dominicana">¿Cómo ha sido la evolución de Qik, el primer banco digital de República Dominicana?</a>



Durante su participación en el Foro Forbes Economía y Negocios, Becker dijo que México ya está muy inmerso en esta transformación digital, pues en 2022 se realizaron 4 mil millones de transacciones digitales bancarias.



“Si el mundo tiene 8 mil millones de habitantes, quiere decir que en México la mitad del mundo hizo por lo menos una transacción a través de su dispositivo digital”, ejemplificó.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-banca-tradicional-invierte-mas-en-transformacion-digital">‘BANCA TRADICIONAL INVIERTE MÁS EN TRANSFORMACIÓN DIGITAL’</h2>



Becker destacó que la banca cada vez hace más inversión tecnológica para la transformación digital.



“Los bancos ya destinan una gran cantidad para estar a la vanguardia e igualar y mejorar experiencias del cliente como lo hacen las fintech”, expuso.



Beatriz Durán, chief strategy officer de Syncfy, señaló que la tecnología ha ayudado a bajar costos, pues hace procesos más eficientes y esos ahorros ayudan a la inclusión financiera.



Refirió que antes se trataba más de un problema de penetración y alcance, pero con la tecnología se acabó, aunque ahora es un tema de educación financiera.



<h2 class="wp-block-heading" id="h-rezago-en-educacion-financiera-el-gran-pendiente">REZAGO EN EDUCACIÓN FINANCIERA, EL GRAN PENDIENTE</h2>



Bárbara González, CEO de Bitso México, coincidió en que México tiene un rezago en educación financiera “impresionante”, ya que hay muy poco acceso a la información que ayude a entender qué es un tasa de interés o un crédito. Por ello, dijo, la mayoría de las cuentas bancarias están subutilizadas, ya que la gente no sabe cómo sacarles provecho.



Agregó que más allá de la mimetización entre bancos y fintech, debe haber una entre la población y el ecosistema financiero, pero tiene que ser un esfuerzo público y privado.



Destacó que un tema pendiente es la regulación, pues si ésta no avanza a la par de la tecnología es imposible darle mayor dispersión a todos los productos que se están creando.



Gabriel Maldonado, director de ventas digitales y canales alternos de Citibanamex, comentó que las sucursales bancarias van a seguir, aunque han tenido que evolucionar y dar un nivel de servicios financieros como Amazon o Mercado Libre.



Dijo que el crecimiento de adopción digital en Citibanamex ha crecido exponencialmente, pero los productos se tienen que ir adecuando más y ser de más fácil acceso.



Aseguró que la banca no va contra las fintech, pero se necesita de una regulación de este mercado.



Por Patricia Tapia Cervantes

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Foro Forbes Negocios: Bancos y fintech van a la par en la revolución digital, dicen expertos

Por Felivia Mejía



Banco Múltiple Promérica y Banco Múltiple Promérica, dos de los bancos múltiples de Centroamérica con más trayectoria, decidieron incursionar en el mercado de República Dominicana, debido al potencial de crecimiento que tiene la media isla. A esto hay que añadir que el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) llegó en diciembre pasado.



El objetivo de las instituciones financieras es facilitar las transacciones regionales, principalmente para los sectores productivos empresarial, industrial y comercial. Evidentemente, estos movimientos constituyen un impulso significativo para el fortalecimiento de las relaciones comerciales entre ambas zonas, que poco a poco comienzan a incrementar sus flujos de intercambio comercial.&nbsp;



Banco Promérica dio un paso significativo hacia el fortalecimiento de la vinculación de negocios entre los países de la región, cuando a principios de año llevó a cabo la inauguración de una oficina para atender especialmente los requerimientos de la banca privada y el segmento de negocios.&nbsp;



Por otro lado, Banco Lafise avanza decidido a estar más cerca de sus clientes, optimizando los servicios que ofrece a través de su plataforma de banca digital que permite transacciones regionales e incursionará este año en el modelo de subagentes bancarios ubicados en puntos estratégicos de la capital dominicana.



Ambas instituciones participan en el sector financiero, que ha sido el segundo de mayor crecimiento en el año de la crisis sanitaria más escandalosa de los últimos tiempos, registrando al cierre del tercer trimestre del 2020 una variación positiva de un 9.4%, según informes del Banco Central de la República Dominicana (BCRD).



Además, tienen como prioridad acompañar a empresarios, tanto dominicanos como centroamericanos, en la exploración de nuevas oportunidades de negocios en ambas latitudes, jugando así un rol relevante en la construcción de la sinergia comercial de la región.



Apoyo a la empresa



Promérica inició sus operaciones en el país en el año 2000 con una licencia para operar como banco de desarrollo. Siete años más tarde se convirtió en un banco de ahorro y crédito y posteriormente pasó a ser un banco múltiple que pertenece al holding Promerica Financial Corporation, que tiene su origen en Nicaragua y registró más de 15,226 mdd en activos totales en 2019.



Desde hace tres años, la esa entidad ha aumentado más de un 100% sus activos en República Dominicana, al pasar de 216 mdd en 2018 a 540 mdd, al cierre del 2020, por lo cual ocupa la posición número siete, del total de 17 bancos múltiples en el país, de acuerdo con datos de la Superintendencia de Bancos.



Camilo Vincent, su presidente ejecutivo, plantea que su estrategia para hacer crecer al banco ha sido invertir en la formación de sus recursos humanos y encaminarse hacia la transformación digital. De manera especial ese último punto, ya que a raíz de la pandemia del Covid-19 Promérica fortaleció sus canales de servicios virtuales y puso a disposición de sus clientes alternativas interesantes como la posibilidad de realizar pagos sin contacto, con sólo acercar el teléfono móvil al verifone.



En la institución siguen la cultura CIA, que corresponde a los valores de ser un banco cercano, innovador y ágil. “Promérica es el principal grupo financiero de Centroamérica porque es el único que ha sido exitoso en muchos mercados, pues los demás bancos tienen en común que son grandes en su país de origen y se quedaron allá o son grandes en su país de origen, pero se quedan pequeños fuera de ahí”, opina.



El grueso de la cartera de crédito de la institución en el país está dirigido a pequeñas y medianas empresas (principalmente las relacionadas a la construcción, comercio y manufactura) y clientes institucionales (otros bancos, Administradoras de Fondos de Pensión, aseguradoras y Administradoras de Fondo de inversión). En menor medida asisten personas.



“Grupo Promérica tiene muchísima experiencia en el sector turismo, no había sido nuestro enfoque aquí, pero una vez que se recupere esa actividad planeamos entrar ahí de lleno también”, indica Camilo Vincent.



En los nueve países en los que tiene presencia (todo Centroamérica, República Dominicana, Ecuador e Islas Caimán), el grupo cuenta con alrededor de 2.4 millones de clientes y más de 13,000 colaboradores. En República Dominicana, donde emplean 476 personas, el patrimonio del banco asciende a 22.5 millones de dólares, con perspectiva de alcanzar los 30 millones en un año.



Ahora van a fortalecer sus operaciones en Santo Domingo y Santiago de los Caballeros y para 2022 pensarán en avanzar hacia otras provincias en la zona del cibao, para lo cual están explorando oportunidades en San Francisco, La Vega, Moca y Puerto Plata.



Enfoque regional



Lafise es un grupo económico que inició sus operaciones en 1985 con una casa de bolsa realizando compra y venta de monedas y de títulos, en Florida, Estados Unidos. De ahí se expandió hacia Centroamérica, donde incursionó en el negocios de la banca, seguros, fondo de inversión, fiduciaria, entre otras ramas del sector financiero.



Aunque desde la década de los 90 tiene relaciones comerciales con República Dominicana mediante la venta y compra de divisas, es en 2013 cuando estableció su primera oficina formal en el país como banco múltiple.



Edgar Iván del Toro, gerente general de la institución financiera en el país, ha liderado la transformación digital del banco, poniendo en marcha el funcionamiento de su plataforma Paganet, que permite al cliente realizar pagos electrónicos, descontar facturas y realizar consultas a través de la asistente virtual Lía, entre otras operaciones.



El ejecutivo, que estudió administración de empresas y tiene posgrados en administración de negocios y finanzas, tiene 21 años de experiencia en la banca, de los que ocho laboró en Citi Bank, donde estuvo a cargo de los clientes multinacionales y la cartera corporativa de Haití.



“Mi aspiración es que este sea de los principales bancos del sistema financiero dominicano con el valor agregado de que te damos una apertura a otros mercados, sin tener que salir a buscar otros bancos ni nada, ni muchos servicios en otros países, sino que aquí te lo podemos dar, te ayudamos a manejar desde aquí cualquier negocios fuera”, opina.



Grupo Lafise forma parte de Latin American Financial Services Group, que cuenta con más de 4,000 millones de dólares en activos, 5,000 colaboradores y 211 oficinas en total, tiene bancos en Nicaragua, Honduras, Costa Rica, Panamá y República Dominicana. Mientras que en seis otros países tiene, además de la banca, otro tipo de negocios ligados al sector financiero.



En República Dominicana, la institución tiene una cartera de crédito de 62 mdd, está muy enfocado en el sector productivo, principalmente el industrial, comercial y consumo masivo. Al terminar el 2020 sus activos alcanzaron los 168 mdd y utilidad por 2.8 mdd.



Esa entidad tiene tres oficinas en República Dominicana y aunque su idea no es llenarse de locales, porque, a juicio de Del Toro Toral, la dinámica se hace cada vez más tecnológica, sí han valorado la posibilidad de fortalecer su presencia local a través de subagentes bancarios.



Del Toro Toral afirma que exploran oportunidades de inversión adicionales a la banca, como en el sector seguros y mercado de valores, para poder homologar la oferta local a la que tienen en otros países de Centroamérica.



“La idea es ver qué líneas de negocios de las que tenemos en la región podemos replicar aquí y apoyarnos en esa experiencia de grupo que tenemos, complementada con esa experiencia local”, indica.



La banca como aliado



Lafise y Promérica juegan un rol activo en la promoción de República Dominicana como destino comercial en Centroamérica, pero también acompañan a sus clientes de Centroamérica que tienen interés de expandir sus operaciones hacia la media isla caribeña.



El plus de esos bancos frente a los locales radica en que, como son regionales, sus plataformas de servicio están integradas, lo cual facilita a sus clientes para hacer transacciones desde cualquier país hacia otro de la zona con mayor agilidad y eficiencia.



Del Toro Toral, de Lafise, comenta que cuando un banco no conoce a un cliente puede requerirle más información sobre su desempeño o tener medidas más restrictivas para ofrecerle sus servicios, pero si esa persona llega respaldada por la recomendación de una entidad que forma parte de su grupo, el banco sirve a ese cliente con mayor determinación.



“Así es que nosotros apoyamos el comercio regional, ya que un banco que sea sólo local, por más grande que sea, no lo puede hacer”, dice.



La institución a su cargo colabora con sus clientes regionales con el financiamiento que necesiten, con la compra o venta de divisas o con la apertura de cuentas, en cualquiera de sus 211 oficinas, ubicadas en Nicaragua , Honduras, Costa Rica y Panamá. Pero también tienen sucursales de representación y otros tipos de negocios del mercado de valores en México, Colombia, Venezuela, Estados Unidos y España.



“Cada vez más las pequeñas y medianas empresas (Pymes) dominicanas están dispuestas a incursionar en el mercado centroamericano porque se les hace muy difícil entrar en Estados Unidos, por la fuerte competencia, por eso eligen mercados más pequeños con precios más asequibles”, opina el ejecutivo.



Para apoyar a ese segmento, Lafise tiene un acuerdo con la Asociación Dominicana de Exportadores, junto a quienes escoge a las Pymes que tienen potencial para vender sus productos o servicios en el istmo. El banco se encarga de organizarles el viaje y una ronda de negocios con sus clientes con la finalidad de que puedan aumentar sus ventas.



Una de esas empresas a la que auparon un plan de expansión es Halka Industrial, una fábrica de cosméticos y de productos de higiene personal con más de 30 años de historia, de los cuales hace 10 vende sus productos en algunos países de Centroamérica.



Aunque la balanza comercial es hoy desfavorable para Quisqueya, hay excelentes perspectivas de que en un futuro cercano ese panorama pueda cambiar, a juicio Camilo Vicent, presidente ejecutivo de Promérica República Dominicana.



El directivo dice que debido a la situación tensa entre China y Estados Unidos, muchos centroamericanos están buscando abrirse camino en otras latitutes, lo cual representa una valiosa oportunidad para República Dominicana, que trabaja en el fortalecimiento de sus puertos para crecer en el renglón de comercio marítimo, con el fin de convertirse en el hub del Caribe.



Poder regional



A la estrategia de unificación comercial de la región ejecutada por esos bancos múltiples, se suma el BCIE, una institución financiera multilateral de desarrollo, con carácter internacional, que en diciembre abrió su primera oficina en República Dominicana, a través de la cual facilitará fondos para la construcción de obras de infraestructura que favorecerán el desarrollo social de los dominicanos.



Al hablar de la presencia del BCIE, el presidente de la República, Luis Abinader, que ocupa el cargo desde el pasado 16 de agosto, manifestó un claro interés en conquistar nuevos espacios de negocios en Centroamérica y dijo que dirige sus mayores esfuerzos en aprovechar mejor ese mercado, que en conjunto suma una población de alrededor de 40 millones de personas.



“República Dominicana es el primer país del Caribe que procura la integración con Centroamérica y vamos a buscar la manera de fortalecer el comercio marítimo con esa región”, expresó el mandatario&nbsp;en esa ocasión.



Así que es más que evidente el potencial que hay para que las instituciones bancarias de Centroamérica amplíen la oferta financiera de la media isla, la cual será necesaria conforme los planes del Gobierno vayan haciéndose realidad. Sin embargo, el reto está en que esos inversionistas acierten en la identificación de los productos y servicios que puedan ser útiles a esas naciones.



Recursos de un banco multilateral



El Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), que en diciembre pasado abrió las puertas de su primera oficina en República Dominicana, aprobó un fondo de mil millones de dólares para apoyar al sector privado este año. De acuerdo con Hostos Rizik Lugo, director de esa institución financiera multilateral en el país, se trata de una primera partida, ya que tienen contemplado apoyar varios proyectos ambiciosos que generen un impacto positivo en la sociedad, como la construcción de viviendas, puertos y posibles obras relacionadas a la generación de energías renovables.



De hecho, actualmente, a solicitud del gobierno dominicano, técnicos de la entidad bancaria realizan estudios de factibilidad para determinar la viabilidad de construir una red ferroviaria para carga y de pasajeros, que comunique a Santo Domingo con la provincia Santiago de los Caballeros.



Aunque el BCIE tiene 60 años de operación como banco multilateral que ofrece soporte a sus países miembros con financiamientos blandos, lleva 13 años siendo socio de República Dominicana, país que es donde tiene mayor capital suscrito, el cual asciende a un 5%, por lo que el país tiene un voto en el consejo de administración del banco.



“Con la apertura de esta oficina el banco da una muestra de confianza al país y al gobierno”, señala Hostos Rizik.



El ejecutivo tiene en plan promover el establecimiento en el país de cámaras de comercio que representen cada nación centroamericana, con la intención de estrechar las relaciones de negocios con esos países.



Además, se ha reunido con los líderes de los bancos centroamericanos Promérica y Lafise para analizar la posibilidad de crear un fondo económico de apoyo alas micro, pequeñas y medianas empresas que han sido muy afectadas por la pandemia.

Edgar Toro y Carlos Camilo PW inversiones 

Bancos centroamericanos como puente de inversiones con República Dominicana

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