Kiwi, la fintech que empodera a los migrantes dominicanos en EE. UU. a través de créditos accesibles

En un contexto cada vez más complejo debido a las estrictas políticas migratorias de Donald Trump, las dificultades de acceso al sistema financiero para las comunidades latinas se agudizan.

Las barreras que impiden acceder al sistema financiero, incluyendo créditos y capital de riesgo, pueden afectar las aspiraciones emprendedoras de cualquier persona. Esta problemática que viven los migrantes de América Latina y el Caribe impulsó el deseo de brindar una solución a los dominicanos Mariano Sanz y Alexander Schachter, fundadores de Kiwi, una plataforma que brinda créditos de fácil acceso a los migrantes latinoamericanos en Estados Unidos.

Mientras el apoyo a los emprendedores de comunidades subrepresentadas como latinos es bastante escaso, con un 42% de las startups hispanas que no recibe aprobaciones de crédito, miles de familias latinoamericanas también tienen que batallar para construir historial crediticio y generar estabilidad financiera en un país diferente al suyo.

De Wall Street al emprendimiento con impacto

Schachter y Sanz, ambos exejecutivos de JPMorgan en Nueva York, decidieron dejar el mundo corporativo para crear una plataforma que resolviera un problema que vivieron en carne propia: la dificultad de acceder a créditos sin historial crediticio en EE. UU.

“Como inmigrantes en EE.UU., también vivimos en carne propia lo complicado que es acceder a productos financieros como una tarjeta de crédito cuando no tienes historial. Fue una experiencia frustrante, pero sobre todo reveladora: nos dimos cuenta de que no éramos los únicos. Este era un problema que afecta a la gran mayoría de los latinos en EE. UU.”, explica Schachter. 

Esa frustración se convirtió en el motor de Kiwi, que en 2020 levantó su primera ronda de inversión ($400,000 USD) con apoyo de familiares y amigos. Hoy, la startup ha recaudado más de $15 millones en capital institucional y ha logrado escalar con un modelo rentable.

Uno de los mayores diferenciadores de Kiwi es su profundo entendimiento de la comunidad hispana en EE.UU., un mercado que, si fuera un país independiente, tendría un PIB mayor que el de India. Sin embargo, sigue siendo ignorado por la banca tradicional.

"El mercado latino no es homogéneo. Nos enfocamos primero en caribeños (dominicanos, puertorriqueños, cubanos) porque entendemos sus códigos culturales y sus necesidades específicas", destaca Alexander.

Esta especialización les ha permitido desarrollar modelos de crédito más precisos, utilizando datos alternativos como historiales de pago de servicios básicos, interacciones en la app y hasta verificaciones telefónicas para reducir el fraude.

El camino no ha sido fácil. Schachter recuerda el escepticismo inicial de algunos inversionistas: "Nos preguntaban: ‘¿Por qué un latino no usa Chase o Bank of America?’. Muchos no entienden las barreras culturales y sistémicas que enfrentamos".

A pesar de que la necesidad de su producto llegó a ser cuestionada, esto no hizo más que confirmar esa desconexión cultural de las organizaciones y fondos locales con las necesidades reales de un grupo demográfico. “Cuando no eres latino, cuesta entender por qué esta comunidad necesita una solución diferente, más cercana, más adaptada”, resalta el emprendedor.

Sin embargo, su recomendación para otros emprendedores latinos es clara: entender que no están solos. En este tipo de escenarios es indispensable buscar aliados estratégicos; enfocarse en inversionistas que entiendan el mercado latino; y construir comunidad. “”Uno de nuestros mayores aprendizajes fue rodearnos de organizaciones que sí entendían nuestra misión. Programas como parallel18 en Puerto Rico, Endeavor Global y la Fundación Orlando Bravo fueron piezas claves en nuestro crecimiento”, dijo el cofundador. 

El sueño: redefinir la inclusión financiera

Kiwi apuesta por la inteligencia artificial para ofrecer servicios cada vez más personalizados. "El futuro está en productos financieros que entiendan la realidad cultural de cada usuario", afirma Schachter.

Aunque por ahora se concentran en EE.UU., no descartan expandirse a Centroamérica, donde también hay grandes desafíos de inclusión financiera.

Si bien el mercado financiero en EE.UU. es extremadamente regulado, esto también representa una puerta de entrada ya que no hay demasiadas fintechs compitiendo directamente en este segmento. 

Más que una fintech, Kiwi busca ser un catalizador de movilidad económica para los latinos. “Queremos ser la plataforma de confianza a la que recurren para acceder a crédito, ahorrar dinero y cubrir sus necesidades financieras básicas", dice Alexander. “Lo que realmente nos motiva es el impacto que podemos tener: ayudar a millones de personas a construir historial crediticio, generar estabilidad financiera y sentirse parte del sistema económico de este país, sin tener que sacrificar su identidad o adaptarse a soluciones que no fueron diseñadas para ellos”, concluye.

Por: Sergio Ramos Montoya

Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura y la línea editorial de Forbes Dominicana.